नई दिल्ली आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के निदेशक मंडल की आज बैठक संपन्न हुई, जिसमें मंडल द्वारा 31 मार्च, 2023 को समाप्त तिमाही और वित्तीय वर्ष के लिए ऑडिट किए गए वित्तीय परिणामों को स्वीकृति दे दी गई। बैठक के कुछ मुख्य बिंदु इस प्रकार रहे:
वित्त वर्ष 23 में कर के बाद लाभ बढ़कर 2,437 करोड़ रु. हो गया, जो वित्त वर्ष 22 में 145 करोड़ रु. था
वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही के लिए कर के बाद लाभ वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही की तुलना में 134% बढ़कर 803 करोड़ रु. हो गया
ग्राहकों की जमा राशि सालाना 47% की वृद्धि के साथ 1,36,812 करोड़ रु. हो गई
ऋण और अग्रिम* सालाना 24% की वृद्धि के साथ 1,60,599 करोड़ रु. हो गए
सकल एनपीए 2.51% और शुद्ध एनपीए 0.86% के साथ संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ
1.65% के सकल एनपीए और 0.55% के शुद्ध एनपीए के साथ खुदरा ऋण की संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार हुआ
पूँजी पर्याप्तता 16.82% पर सुदृढ़ रही
बिज़नेस अपडेट
पैरामीटर
यूनिट
31 मार्च, 2022
31 मार्च, 2023
ग्रोथ
ग्राहक जमा
रु. करोड़
93,214
1,36,812
47% तक
कासा अनुपात
%
48.44%
49.77%
133 बीपीएस तक
ऋण और अग्रिम*
रु. करोड़
1,29,051
1,60,599
24% तक
संपत्ति की गुणवत्ता
पैरामीटर्स (%)
31 मार्च, 2022
31 मार्च, 2023
परिवर्तन
सकल एनपीए
3.70%
2.51%
119 बीपीएस से सुधार हुआ
नेट एनपीए
1.53%
0.86%
67 बीपीएस से सुधार हुआ
बैंक स्तर पीसीआर ^
70.29%
80.29%
1,000 बीपीएस तक
खुदरा सकल एनपीए
2.63%
1.65%
98 बीपीएस से सुधार हुआ
खुदरा नेट एनपीए
1.15%
0.55%
60 बीपीएस से सुधार हुआ
खुदरा पीसीआर ^
69.59%
82.43%
1,284 बीपीएस तक
• इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग बुक को छोड़कर बैंक का ग्रॉस और नेट एनपीए क्रमशः 1.84% और 0.46% है, जो कि एक रनडाउन मोड है
^ टेक्निकल राइट-ऑफ्स सहित; * क्रेडिट विकल्प सहित
लाभप्रदता
वित्त वर्ष 23 में शुद्ध लाभ बढ़कर 2,437 करोड़ रु. हो गया, जो वित्त वर्ष 22 में 145 करोड़ रु. था। वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही में 343 करोड़ रु. से तिमाही शुद्ध लाभ सालाना आधार पर 134% बढ़कर वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही में 803 करोड़ रु. हो गया, जो मुख्य परिचालन आय में मजबूत वृद्धि से प्रेरित था
वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही में, बैंक को 216 करोड़ रु. का व्यापारिक लाभ हुआ और प्रावधान कवरेज अनुपात को बढ़ाने के लिए बैंक द्वारा 79 करोड़ रु. का उपयोग किया गया। इन एक बार की मदों को समायोजित करने पर बैंक का शुद्ध लाभ वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही के लिए 701 करोड़ रुपये होता। इस आधार पर कोर आरओई 12.3% होता, जिसमें वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही के लिए 6.67% के आरओई से वृद्धि हुई है
वित्त वर्ष 22 में, वर्ष के लिए शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) 9,706 करोड़ रु. से 30% सालाना बढ़कर वित्त वर्ष 23 में 12,635 करोड़ रु. हो गई। एनआईआई वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही में 2,669 करोड़ रु. से 35% सालाना वृद्धि के साथ वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही में 3,597 करोड़ रु. हो गया
वित्त वर्ष 22 में, वर्ष के लिए शुल्क और अन्य आय 2,691 करोड़ रु. से 54% सालाना बढ़कर वित्त वर्ष 23 में 4,142 करोड़ रु. हो गई। वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही में यह 841 करोड़ रु. से 40% सालाना बढ़कर वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही में 1,181 करोड़ रु. हो गया। वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही के लिए खुदरा शुल्क, कुल शुल्क का 91% था
वित्त वर्ष 22 में, वर्ष के लिए कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट (एनआईआई प्लस फीस कम ओपेक्स व्यापारिक लाभ को छोड़कर) 2,753 करोड़ रु. से 67% सालाना बढ़कर वित्त वर्ष 23 में 4,607 करोड़ रु. हो गया। तिमाही के लिए, मुख्य परिचालन लाभ वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही में 836 करोड़ रु. से 61% सालाना की दर से बढ़कर वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही में 1,342 करोड़ रु. हो गया
वित्त वर्ष 22 में, वर्ष के लिए प्रावधान 3,109 करोड़ रु. से 46% कम होकर वित्त वर्ष 23 में 1,665 करोड़ रु. हो गया। वित्त वर्ष 23 के लिए क्रेडिट लागत 1.5% के मार्गदर्शन के मुकाबले 1.16% थी
वित्त वर्ष 22 में आरओए 0.08% से बढ़कर वित्त वर्ष 23 में 1.13% हो गया
वित्त वर्ष 22 के 0.75% से सुधर कर, वित्त वर्ष 23 के लिए आरओई 10.95% हो गया
निकास तिमाही के लिए, एक बार के मदों के समायोजन के बाद वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही में आरओए 0.76% से बढ़कर वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही में 1.23% हो गया। वित्त वर्ष 22 की चौथी तिमाही में आरओई 6.67% से बढ़कर वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही में 12.30% हो गया
मैनेजिंग डायरेक्टर और सीईओ की टिप्पणियाँ
वी वैद्यनाथन, मैनेजिंग डायरेक्टर और सीईओ, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, ने कहा, “हम बैंक को विविध कस्टमर डिपॉजिट और विविध ऋण पुस्तिका के माध्यम से सुदृढ़ बनाने में सक्षम रहे हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि संपत्ति की गुणवत्ता उच्च बनी हुई है। मुझे यह बताते हुए खुशी हो रही है। यदि खुदरा पक्ष की बात करें, तो सकल एनपीए 1.65% है और शुद्ध एनपीए 2.0% के सकल एनपीए और 1% से कम के एनपीए के मार्गदर्शन के मुकाबले 0.55% है। यदि हम इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग बुक को हटा दें, तो बैंक का ग्रॉस और नेट एनपीए क्रमशः 1.84% और 0.46% है, जो कि एक रनडाउन मोड है।”
वे आगे कहते हैं, “हमने वित्त वर्ष 23 की चौथी तिमाही में 803 करोड़ रु. का लाभ दर्ज किया है, जो कि अब तक का सबसे अधिक तिमाही लाभ है, इसके साथ ही, वित्त वर्ष 23 में अब तक का सर्वाधिक 2,437 करोड़ रु. का वार्षिक लाभ दर्ज किया है। एक सुदृढ़ जमा फ्रेंचाइजी और लगभग 50% कासा के साथ शुरुआत के साथ ही हम अपने सभी हितधारकों को हमारे प्रति उनकी सद्भावना के लिए धन्यवाद् देते हैं।”
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के बारे में
दृष्टिकोण: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक का दृष्टिकोण भारत में एक विश्व स्तरीय बैंक का निर्माण करना है, जो नैतिकता के मार्ग पर चले, बेहतर टेक्नोलॉजी द्वारा संचालित हो, और सामाजिक भलाई के लिए एक शक्ति के रूप में काम करे।
सिद्धांत: बैंक का सिद्धांत ग्राहकों को प्राथमिकता देना है, जिसके तहत उन्हें चालू खाते, बचत खाते, सावधि जमा, गृह ऋण, ऑटो ऋण, उपभोक्ता ऋण, लघु व्यवसाय ऋण, स्वर्ण ऋण, शिक्षा ऋण, कॉर्पोरेट बैंकिंग, नकदी प्रबंधन समाधान, फास्टैग, धन प्रबंधन और 24/7 ग्राहक सेवा सेवाएँ सहित उच्च गुणवत्ता वाले उत्पादों की पेशकश करना है। यह बैंक भारत के लिए कई बैंकिंग टेक्नोलॉजी से संबंधित पहलों, जैसे- सीबीडीसी, विदेशियों के लिए यूपीआई आदि के लिए पायलट प्रोजेक्ट्स के लिए नियामक के साथ काम करने वाले चुनिंदा बैंक्स में से एक है।
गुण: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक भारत का पहला और एकमात्र बैंक है, जो 28 आवश्यक सेवाओं के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है। इन सेवाओं में एटीएम नकद निकासी, आईएमपीएस, आरटीजीएस, एनईएफटी, नकद जमा और शाखाओं में नकद निकासी, एसएमएस अलर्ट, चेक बुक, डिमांड ड्राफ्ट्स, पे-ऑर्डर, डुप्लीकेट स्टेटमेंट्स आदि सहित बचत खाते शामिल हैं। साथ ही, यह बचत खातों पर मासिक क्रेडिट की पेशकश करने वाला बैंक पहला बैंक है, यही कारण है कि ग्राहकों को इस बैंक के साथ अधिक लाभ कमाने के अवसर मिलते हैं। बैंक के क्रेडिट कार्ड में आजीवन मुफ्त, कभी न खत्म होने वाले रिवॉर्ड पॉइंट, एटीएम से नकद निकासी पर शून्य ब्याज और कम एपीआर जैसी अनूठी विशेषताएँ भी शामिल हैं।
लोकाचार: बैंक, अपने सभी व्यवहारों और अपने उत्पाद डिज़ाइन में नैतिकता को प्राथमिकता देने के लिए प्रतिबद्ध है। बैंक का मानना है कि अनैतिक रूप से अर्जित की गई आय, अर्जित करने योग्य नहीं होती है। बैंक द्वारा सभी उत्पादों की डिज़ाइन में ‘नियर एंड डियर’ टेस्ट को लागू किया जाता है, ताकि बैंक के कर्मचारी उन्हीं उत्पादों की पेशकश अपने ग्राहकों को करें, जो वास्तव में वे अपने प्रियजनों के लिए श्रेष्ठ के रूप में चाहते हैं।
परिवर्तन: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, अपने विलय के बाद से महज़ चार वर्षों में खुद को इंफ्रास्ट्रक्चर से रिटेल बैंकिंग में तब्दील करने में सक्षम रहा है, जिसका सीएएसए अनुपात 8.6% से बढ़कर 49.77% (31 मार्च, 2023) हो गया है। साथ ही बैंक द्वारा कुल जमा के 27% से बढ़ाकर खुदरा जमा को 76% कर दिया है और 809 शाखाएँ और 925 एटीएम स्थापित किए हैं।
वित्तीय प्रदर्शन: बैंक द्वारा वित्त वर्ष 23 में 16.82% की सुदृढ़ पूँजी पर्याप्तता के साथ 2437 करोड़ रु. का पीएटी दर्ज किया गया। 31 मार्च, 2023 तक बैंक के पास उच्च संपत्ति की गुणवत्ता है, जिसमें खुदरा ऋण 1.65% का सकल एनपीए और 0.55% का शुद्ध एनपीए है। इंफ्रास्ट्रक्चर सहित समग्र सकल एनपीए 2.51% और शुद्ध एनपीए 0.86% है।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ईएसजी के लिए प्रतिबद्धता लिए हुए है। शासन के लिए बैंक के पास उच्च स्कोर हैं, इसके साथ ही बैंक के व्यावसायिक उत्पाद सामाजिक लक्ष्यों का समर्थन करती हैं। बैंक पर्यावरण के अनुकूल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतर प्रयासरत है।
सतर्क वक्तव्य: हो सकता है कि इस रिलीज़ में पेश किए गए बयानों में बैंक की वर्तमान और भविष्य की व्यावसायिक रणनीतियों और जिस वातावरण में यह संचालित होता है, उस पर विभिन्न मान्यताओं के आधार पर कुछ अग्रगामी बयान शामिल हों। जोखिम और अनिश्चितताओं के कारण वास्तविक परिणाम, रिलीज़ में व्यक्त किए गए परिणामों से काफी हद तक या भौतिक रूप से भिन्न हो सकते हैं। इन जोखिमों और अनिश्चितताओं में कुछ नीतियाँ शामिल हैं, जो बैंक के व्यवसायों के साथ-साथ इसकी रणनीतियों को लागू करने की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं। इनमें भारत और विदेशों में आर्थिक और राजनीतिक परिस्थितियों का प्रभाव, ब्याज दरों और प्रतिभूति बाजार में उतार-चढ़ाव, नए नियम और सरकार की नीतियाँ शामिल हैं। इस रिलीज़ में प्रदान की गई जानकारी संदर्भित तिथि के अनुसार है और बैंक इन विवरणों को अपडेट करने के लिए कोई दायित्व नहीं लेता है। बैंक ने सभी बाजार डेटा और अन्य जानकारी विश्वसनीय स्रोतों या इनके आंतरिक अनुमानों से प्राप्त की है, यद्यपि इसकी सटीकता या पूर्णता की ग्यारंटी नहीं दी जा सकती है।